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【B2B案例】中信银行:票付通有效解决B2B交易支付信任的实践
发布时间:2019年10月31日 09:31:34

(网经社讯)案例简介:中信银行在电子商业汇票产品及系统建设方面具有行业领先优势,在业内创新推出“票付通”产品,通过把电票产品嵌入核心企业及平台型企业线上交易场景,解决其电子商务业务发展痛点,拓宽了票据结算在供应链金融业务应用范围,满足实际业务需求,增强市场竞争力。

一、单位简介

中信银行成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一,是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。以建设最佳综合金融服务企业为发展愿景,充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势,全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。

中信银行现已成为一家总资产规模超6万亿元、在国内146个大中城市设有1410家营业网点、员工人数近6万名,具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。

二、典型案例实践

(一)整体解决方案

为解决企业B2B交易中的支付痛点,满足企业安全、高效、便捷的结算需求,中信银行基于上海票据交易所票付通产品基础功能结合中信银行特色电票服务推出“票付通”。通过与电商平台系统直联的方式,向电商平台推出支持平台会员客户在交易时支付并锁定电票,并在交易完成或取消时解锁电票,以保障交易安全的新一代电票支付产品。

(二)产品功能

 “票付通”产品采用开放银行和系统直联并用的技术手段与上海票据交易所线上票据支付系统对接,线上化输出票付通产品,支持平台会员在交易时支付并锁定电票、在交易完成或取消时解锁电票,可有效保障不同交易场景下的(正常交易、取消交易、交易纠纷)交易安全。

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正常交易流程图

中信银行票付通产品在提供电票锁定、解锁等核心功能的基础上,还提供票据状态更新、业务对账等辅助功能,以及一键开票、自动提示承兑、自动提示收票、自动锁定等增值功能,助力电商平台订单交易和电票结算的紧密结合,打消买卖双方顾虑,让结算回归平台,实现票据流、信息流和物流三流合一。

同时,为了全方位满足客户线上+线下、结算+融资等金融需求,中信银行在客户交易阶段推出了组合支付、拆票支付、找零支付、融资产品等多项增值服务,为客户提供全流程、多渠道、智能化、一站式的金融服务。

(三)“票付通”应用案例

银耐联平台是中国耐材之窗网(注册会员超过15万家,产业链覆盖率超过80%,付费用户市场占有率超过90%,撮合交易额约300亿元,与全部规模以上耐火材料企业均建立了长期、稳定的合作关系)旗下B2B平台,专注于为耐火材料产业链企业提供数据、交易撮合、整合营销等服务,是耐火材料电商平台典型代表,平台运行2年,运营情况良好,纯线上交易结算额10亿元,其中电子票据交易额超过80%。

前期,中信银行为中国耐材之窗网提供了买卖双方开户、银行锁票(通过控制买方不能撤回的方式)、客户确认收货后自动解锁票据方案。客户前期使用情况良好,但由于交易双方开户等限制,无法满足客户他行票据交易,客户迫切希望解决多银行账户票据支付痛点。2019年1月26日,随着银耐联平台上817万元耐火材料订单的线上票据支付成功,中信银行“票付通”产品正式上线,开启电商电票的加密冻结支付功能。电票可在银耐联平台“一站式”申请、背书、签发,交易结算后票据先加密冻结,待平台进一步确认交易完成后票据自动解锁应用,从而高效降低了票据支付的信用风险和操作风险问题。同时票付通由上海票交所提供基础支持,该产品不限制客户的开户行,买卖双方均无需在中信银行开户, 即可便捷地将不同机构出具电票进行在线结算,使供应链交易的安全性大幅提高。全新的票付通产品得到了平台方面的高度认可。

三、实践成果及创新意义

作为新兴商业银行之一,中信银行电商金融和电票业务一直领跑同业。电商金融紧贴市场发展脉搏,推出涵盖商贸、招投标等多个细分场景的专业金融服务方案,服务了523户电商平台及132万户会员企业,电票承兑业务规模更是连续8年保持市场第一。

“票付通”产品的正式上线,全面开启了电商电票支付新时代,对核心企业或电商平台而言:一是新增电子票据支付工具,实现延期付款功能,有助于平台的推广和应用;二是实现票据结算与交易流程的紧密结合,有效防控交易风险;三是实现资金流、信息流合一。对上下游客户或会员单位而言:一是通过平台直接支付,提升了用户体验;二、通过电子票据的延期付款功能,有效降低了融资成本。对银行而言:一是通过产品嵌入客户交易场景,加深与核心企业、电商平台的合作关系;二是通过与核心企业及电商平台合作,迅速实现批量获客;三是通过系统直连方式直接获取客户交易信息,提升贸易背景审查效率。

四、结束语

 “票付通”产品的上线,预示着中信银行将全面规划打造电商电票系列产品,不断加快金融科技创新,借助开放银行、区块链等新型技术手段,整合支付、融资和理财等金融产品和非金融服务,为电商平台客户打造专属金融服务,努力打造开放共享、和谐共赢的金融生态,更好地服务实体经济。(来源:电子商务创新推进联盟 编选:网经社)

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